20年的房贷,真正只用还12年?

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100万,贷20年,哪个最划算?

现如今按揭已是绝大多数人的购房选择,有的人说按揭好,因为现在有通胀,运用杠杆可以钱生钱;有人说全款好,总价低。不过现阶段在房贷利率上行的背景下,一切都在发生微妙的变化。

100万,贷20年,哪个最划算?

暂不考虑各地的房贷利率增幅,按基准利率4.9%估算:

1、等额本息,月供为每月6544元不变。

2、等额本金,还款第一个月月供8250元,第二个月为8232元,逐额递减,还款期最后一个月月供为4183元。

根据房贷计算器,最终计算出的利息为:按照等额本息的方式,支付利息总额是57万,等额本金则是49万。

假如房贷利率在基准利率的基础上上浮10%,月供还款额为6816.89元;上浮20%,则为7095.25元。

很 明显,到底是选哪一种还款方式已经非常明显,不过不管选哪种方式,利息总额依然要占本金的50%。

按揭20年和30年,哪个更划算?

根据估算,如果选择30年按揭,贷款本金100万的话,等额本息所支付的利息占本金比高达91%,等额本金利息也有73万。

在过去的几十年里,房价翻了很多倍,选择长期限按揭自然很占优势,但现在楼市已经时过境迁,环境不同了,未来20年后,乃至30年后的房价谁也预料不到。

20年的房贷,真正只用还12年?

过去20年,咱们的GDP翻了10倍,但M2却翻了20倍,达1937.06%。二者之差便是你财富缩水的速度,创造财富的速度赶不上印钞的速度,就意味着货币贬值,也就是说,过去20年里,现金资产贬值了10倍左右,现在的10块钱购买力仅相当于20年前1块钱购买力。

按照上面的估算,20年内你的钱每月缩水的速度大约为0.28%,按照4.9%的基准贷款利率计算,相当于每月的贴现率大约为0.4%(4.9%÷12);扣除缩水速度后,二者做差,你每月实际的贷款利率仅为0.12%,一年下来差不多1.48%。

所以,我们用1.48%利率计算,你实际的还款年限大约仅为15.12年,如果按更优惠的公积金贷款利率计算的话,真实的还款年限仅为12年左右。

未来房贷利率会怎么样?

现在像苏州、杭州等热点二线城市的房贷利率均已上浮,有的甚至还也有出现额度收紧,暂停受理房贷的情况。

关于房贷利率未来走向,其实官方已经给出了明确的答案,即房贷利率会参考LPR,但未来不会下降。所以未来不管是首套房贷还是二手房贷,在房住不炒的大背景下,房贷利率下降在中短期内不太可能。

此外,监管层在房地产的融资渠道方面也下了狠手,从限制房企海外融资,到控制房地产信托业务增量和增速,再到限制开发贷,未来房企的日子将会越来越难,而房贷利率的上行也意味着以后的购房成本将只涨不跌。

针对以上所述你怎么看,欢迎在下方评论区留言~

标签:房产新闻,房地产,房贷

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