请问,你家里有这4个账户吗?

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现在的人,身上背着房贷、车贷、信用卡…….在财富的积累中,最担心的不是刚开始没钱,而是收入一下子中断,计划全都乱套。因此未雨绸缪就很关键了!怎样才是未雨绸缪呢?先给自己规划好四个账户,各账户各司其职,遇事才能不慌乱。

现在的人,身上背着房贷、车贷、信用卡…….在财富的积累中,最担心的不是刚开始没钱,而是收入一下子中断,计划全都乱套。因此未雨绸缪就很关键了!怎样才是未雨绸缪呢?先给自己规划好四个账户,各账户各司其职,遇事才能不慌乱。

标准普尔(standard& Poor's)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

成立一百四十多年以来,标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色,其所提供的各项参考指标,更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。

只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户。也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。

如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。

投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。结果可想而知...

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说您最想赶快准备哪个账户?

这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是您将您的资产过多地投入股市、投入房产呢?

【想要更好的管好自己的财产,要记住几条法则】

(1)20/80法则

我们最好把主要(80%)精力和放在少数(20%)高回报的活动上。

(2)100法则   

股市最好占全部存款的比例:(100—年龄)%。   

例如,如果你40岁,用于股市的存款比率应该为60%,另外40%可投放在银行储蓄、“银生利”高年化收益率达9.09%增值贴息服务等。

(3)35法则   

你每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%,一般以20%为宜。

(4)20法则   

指自己的养老问题。从现在起你就要准备相当于目前年花费额(年收入减年储蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活开销用。

(5)1.2.7法则

总收入(以年为单位)10%用来安排保障(如各种保险),20%用来再生财,70%用来生活消费。

【还有这几点攻略可留心】

理财攻略一:教育储蓄

这种为了孩子教育的专项储蓄应成为家庭理财的重要考虑。

存期可分1年期、3年期、6年期。

理财攻略二:定投类工具

这是目前不少家庭常用的工具,主要有中经商品交易中心“银生利”增值贴息服务,最高年化收益率9.09%。投资者都可以按照约定的预期收益率收获本息,“银生利”采用每日计息、复利结算的方式,当日达标当日计息,当日结算支付。在获得较高利息收益的同时保障了资金投资功能的顺利开展。这种理财方式需坚持投资,才能享受复利效果。

理财攻略三:家庭资产情况一览表

让你随时了解家庭资产的变化。

理财攻略四:税制等法规的变化

你应关心税制的执行和变化情况,调整家庭理财策略,提前规避风险。

【如何更有效地管理你的钱】

花少于你赚取的钱

如果你赚取30,000 /年,你花费31,000 /年,你会最终陷入一个螺旋的债务陷阱,很难走出来。如果你每年的收入与你赚得一样多,你永远不会为紧急情况或重大生活变化做好准备。花费少于你的收入允许你自由拯救,为未来做准备,并处理一些难以预见的危机。你的收入和你的消费之间的差距越大越好。

总是为未来做计划

这里不只是指退休计划和保险购买。建立紧急基金将允许您处理意外的汽车修理或医疗费用。有退休计划将确保当你不能再工作了你仍有收入。

让你的钱赚更多的钱

想知道富人如何变得更富有?那是因为在你睡觉时他钱仍在继续赚钱。正确投资的钱会随着时间的推移赚更多的钱。不要只是把所有的现金存入低利率储蓄账户。投资合适标的会赢得你比以前更多的钱。它可以是一个投资帐户盈利,也可以是投资你自己接受教育以获得更好的工资。

用活银行帐户

把所有的钱留在你的家里既不安全也不可取。你需要一些帐户来记住你的支出和短期储蓄。设置银行帐户很容易,您通常可以在线申请,或者前往分行,要求出纳员开设一个帐户,他们会引导您完成整个过程。银行可以持有您的资金,并允许您使用ATM /借记卡访问它。银行的一些账户汇完全记录你特定时间的收入和支出,这对于理清个人账户的资产很关键。

标签:金融理财,账户,房贷,车贷,信用卡

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